Qu’est-ce qu’un conseiller en gestion de patrimoine ?
Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est un professionnel qui aide un particulier à organiser, développer et transmettre son patrimoine. Son rôle va au-delà du simple placement : il s’intéresse à votre situation globale (revenus, famille, projets, fiscalité, retraite) pour proposer une stratégie et des solutions adaptées. C’est un métier de conseil, de suivi et de confidentialité.
Que fait concrètement un CGP ?
Ses missions couvrent en général : le bilan patrimonial, le conseil en placements (assurance-vie, immobilier, non-coté), l’optimisation fiscale, la préparation de la retraite et l’organisation de la transmission. Il réalise un diagnostic, propose des arbitrages, puis assure un suivi dans la durée.
Indépendant ou non : une distinction clé
Tous les CGP n’ont pas le même modèle. Un conseiller peut être rémunéré par des honoraires (payés par vous), par des rétrocessions (commissions versées par les sociétés dont il place les produits), ou les deux. Un conseiller qui se déclare « indépendant » au sens réglementaire ne perçoit pas de rétrocessions, ce qui limite les conflits d’intérêts. La plupart des CGP relèvent du statut de conseiller en investissements financiers (CIF), encadré par l’AMF et une association agréée, et sont inscrits à l’ORIAS. Vérifier ce statut est un bon réflexe avant de confier son patrimoine.
Conseiller ou logiciel de gestion de patrimoine : que choisir ?
Il ne faut pas confondre deux choses très différentes :
- un conseiller (CGP) vous apporte une recommandation personnalisée et un accompagnement humain, généralement payant ;
- un logiciel de gestion de patrimoine est un outil de suivi : il réunit et suit vos comptes et vos actifs, mais ne vous dit pas quoi faire.
Les deux sont complémentaires. Beaucoup de personnes n’ont pas besoin d’un conseiller au quotidien, mais d’une vision claire de ce qu’elles possèdent. D’autres consultent un CGP pour une décision ponctuelle (transmission, gros arbitrage) tout en gardant la main sur le suivi. Dans les deux cas, arriver avec une photographie à jour de son patrimoine fait gagner un temps précieux, et de l’argent.
le mot d’Alexandre Fleck
J’ai créé Notre Logiciel de Gestion de Patrimoine parce qu’il me manquait, justement, la vision d’ensemble, avant même de parler à qui que ce soit. L’outil n’est pas un conseiller : il ne vend rien et ne recommande rien. Il vous donne la base, la photographie nette de votre patrimoine, pour décider seul ou pour dialoguer d’égal à égal avec un professionnel si vous en consultez un. Le conseil reste humain ; le suivi, lui, mérite d’être automatique.
Alexandre Fleck, fondateur et responsable de la rédaction
sources
- AMF, espace épargnants, choisir un conseiller (Autorité des marchés financiers)
- Statut CIF (conseiller en investissements financiers) : articles L. 541-1 et suivants du Code monétaire et financier ; registre des intermédiaires ORIAS.